Hypotheek Advies Nederland

Beleggen en verduurzaming, gaat dat samen?

Beleggen om je duurzame plannen uit te voeren!

Inmiddels zijn er vele wegen die kunnen leiden tot de financiering van de verduurzaming van je woning. Zeker als je eigen geld gespaard hebt of nog extra kunt financieren via je hypotheek. Ook met leningen en subsidies kun je heel ver komen. De rentestanden zijn laag en de commerciële en politieke opties om te lenen en subsidies aan te vragen zijn talrijk.

Interessant genoeg is beleggen, althans het rendement daaruit, ook een serieuze optie om in overweging te nemen voor de verduurzaming van je woning. Uiteraard, dit is niet zonder risico: rendement uit het verleden is immers geen garantie voor de toekomst. Maar beleggen is een serieus alternatief op sparen, aangezien de rente op spaargeld nihil of zelfs negatief is. Beleggen is dat geheel niet, op dit moment (2020).

De mate waarin je risico wilt nemen, bepaalt uiteindelijk ook het rendement wat je haalt uit de besparing die je verduurzaming maandelijks oplevert. Daarnaast kun je ook het uitgangspunt nemen dat je de maandelijkse lastenverlichting gebruikt voor je beleggingsportefeuille waardoor je, als je het goed doet, meer rendement haalt uit de lastenverlichting. En dat doet wat met de terugverdientijd van je investering!

Welke opties om duurzaam te beleggen zijn er?

Je kunt het beleggen volledig zelf in de hand hebben en zelf achter de knoppen zitten om te handelen. Dit vraagt inzicht, tijd en kennis van de markt en is dus niet bepaald geschikt voor beginnende beleggers. Een veilige manier om te beginnen met beleggen is gebruik te maken van beheerders. En dan hebben we het nog niet over andere vormen van beleggen gehad. Al met al zijn de volgende opties op de markt:

  • Zelf actief beleggen
  • Beheerd beleggen
  • Investeren in Bitcoins of alternatieven
  • Inzetten op waardestijging van je pand (zelf bewoond of in verhuur)

De opties, de voor- en nadelen over alle beleggingsvormen worden hieronder uitgelegd. Welke beleggingsvorm je uiteindelijk kiest, is geheel aan jou. Let nogmaals op: hoeveel geld je ook inzet, en hoeveel rendement je ook wilt nastreven, beleggen is niet zonder risico. Denk dus goed na over wat je stappen zijn en hoe je je zelf indekt om niet helemaal met lege handen achter te blijven.

Tip: Beleggen doe je met het deel van je vermogen of spaargeld waarmee je een risico kan en wil nemen. De eerste vraag die je jezelf moet stellen is daarom: kan en wil je het risico lopen dat je inleg minder waard wordt?

  • Is het antwoord nee, kies dan om je geld weg te zetten op een spaarrekening. Voor extra rendement kun je bijvoorbeeld kiezen voor deposito sparen.
  • Is het antwoord ja, dan is beleggen voor jou geschikt. Let, bij het bepalen van het deel dat je wilt inzetten, daarbij op je toekomstplannen en houd altijd een buffer over voor onverwachte uitgaven.

Advertentie

Hoe begin ik met zelf actief beleggen?

Zelf actief beleggen met Binck, Plus500, broker, DeGiro

Je hebt besloten om te gaan beleggen en wel actief zelf je portefeuille te beheren. Zelf beleggen doe je via een broker. Je zult zelf in de materie moeten verdiepen en op basis van jouw analyses en voorspellingen online aandelen en/of obligaties kopen en verkopen. Voor iedere transactie zal over het algemeen betaald moeten worden, al zijn er aanbieders die dit niet vragen en een ander verdienmodel hebben.

Zelf beleggen doe je dus via een broker. Een online broker biedt een platform waarmee je kunt handelen op de beurs. Je bepaalt zelf je beleggingsstrategie. Met de beschikbaarheid van internet is het tegenwoordig erg makkelijk om zelf te beleggen. Je geeft je orders online door en deze worden direct verwerkt.

Om zelf te beleggen moet je je verdiepen in de materie. Dit vraagt tijd ook. Heb je daar zin in en tijd voor, dan is zelf beleggen een leuke en uitdagende manier om vermogen op te bouwen. Met jouw kennis en inzicht kun je andere beleggers te slim af zijn. Heb je daar geen zin in, dan kun je beter overstappen naar beheerd beleggen (zie verder deze pagina).

Professionele partijen hanteren uiteenlopende strategieën om het vermogen van hun klanten te beheren. De 2 bekendste actieve beleggingsstrategieën zijn:

  • actief beleggen gericht op vermogensbehoud
  • actief beleggen gericht op outperformance

Actief beleggen gericht op vermogensbehoud

De tegenhanger van passief beleggen is actief beleggen. Er zijn vele vormen van actief beheer. Kenmerkend is dat een vermogensbeheerder door het innemen van afwijkende posities ten opzichte van een benchmark, een bepaalde doelstelling probeert te realiseren. Zo’n doelstelling kan zijn om het vermogen zo lang mogelijk in stand te houden. Dat is vooral van belang voor beleggers die tegen pensionering aanzitten en beseffen dat het opgebouwde vermogen een belangrijk middel is om hun doelen te behalen.

Diverse vermogensbeheerders spelen hierop in met een actieve strategie gericht op vermogensbehoud. De overtuiging is dat in eerste instantie bescherming moet worden geboden tegen grote koersdalingen. De belangrijkste methode om dit toe te passen is door in tijden van onrust de risicovolle beleggingen in de portefeuille tijdig af te bouwen. In mindere tijden op de beurs bouwen zij bijvoorbeeld de blootstelling aan aandelen af. Zij zijn actief bezig om uw portefeuille zo optimaal mogelijk te beschermen en uw vermogen in stand te houden. Voorbeelden van partijen die een dergelijke strategie hanteren zijn Care IS Vermogensbeheer, IBS Asset Management, Optimix Vermogensbeheer en OHV Vermogensbeheer.

Een andere strategie die tegen pensionering interessant kan zijn is om zoveel mogelijk inkomen uit de portefeuille te genereren. Dit kan dan door dividenduitkerende aandelen of obligaties met een hoge rente te selecteren.

In vergelijking met passief beleggen zijn de kosten van een actieve strategie vaak hoger. De beheerder zal immers research doen of inkopen en zal op basis hiervan frequenter (dan bij passief beleggen) beslissen om de beleggingen aan te passen. Dat gaat gepaard met hogere transactiekosten.

Actief beleggen kan een bewuste keuze zijn voor mensen die een specifieke doelstelling voor hun vermogen hebben, zoals vermogensbehoud. Het grootste voordeel – wanneer een beheerder deze strategie succesvol hanteert – is dat grote verliezen kunnen worden beperkt. Succes is uiteraard niet gegarandeerd.

Actief beleggen gericht op outperformance

Een vermogensbeheerder kan ook actief beleggen met als doel outperformance, oftewel het beter presteren dan een bepaalde index. Er zijn veel partijen met een dergelijke strategie. Belangrijke criteria om dergelijke partijen te beoordelen zijn welke benchmark (markt) de partij volgt en hoe succesvol de partij in het verleden is geweest.

Een ander criterium is of de partij actief is op basis van fundamentele inzichten (lange termijn vooruitzichten) en/of op basis van technische inzichten. De grootbanken zijn vanuit historisch perspectief vaak actieve beleggers, gebaseerd op fundamentele inzichten (lange termijn) en technische inzichten (korte termijn). Een voorbeeld is Rabo beheerd beleggen actief, of ABN Amro vermogensbeheer.

Het blijkt in de praktijk uitdagend voor partijen die outperformance willen behalen, om dit consistent te doen. Met een dergelijke strategie is de kans in ieder geval groot dat het rendement, zowel in de positieve als negatieve zin, afwijkt van het marktgemiddelde.

Actieve vermogensbeheerders kunnen ook door geautomatiseerde kwantitatieve analyse (algoritmes) de markt beoordelen en actief in en uit aandelen stappen. In tijden van onrust wordt er actief naar kansen gezocht om een beter rendement te behalen dan de markt. Een overzicht van alle vermogensbeheerders in Nederland vindt u hier.

Online zijn vele brokers bekend die platformen bieden om zelf te gaan beleggen. Onderstaand lijstje is een klein overzicht:

  • Plus500
    • Kleine spreads
    • Geen commissies
    • Snelle en betrouwbare orderuitvoering
    • Wereldwijde kantoren & rekeningfuncties
  • Degiro
    • Toegang tot meer dan 50 beurzen
    • Lage tarieven en veilige structuur
    • Gebruiksvriendelijk platform
    • Uitgeroepen tot beste broker (Cashcow Award 2019)
  • Binck Bank
    • Scherpe en transparante tarieven
    • Tot € 500,- transactietegoed + 3 maanden geen servicefee
  • ABN AMRO
    • Al mogelijk vanaf €50,-
    • Keuze uit basis of plus pakket
  • Lynx
    • Persoonlijke service
    • Enorm veel handelsmogelijkheden wereldwijd
    • Vele analysemogelijkheden
  • Traders Only
    • Veel privileges om beter te kunnen beleggen
    • Scherpe tarieven
    • Professionele tools en software

Wil je brokers onderling vergelijken, zul je de volgende punten onder de loep moeten nemen:

  • Kosten voor beheer (beheerfee)
  • Transactiekosten (bedenk hoeveel transacties je in een jaar gaat doen)
  • Kwaliteit en ervaringen met platforms
  • Eventuele extra’s die voor jou interessant kunnen zijn (beleggingstips, seminars, etc.)

Voordelen

  • Online managen van je portfolio is makkelijker dan ooit
  • Lage tarieven voor transacties
  • Eigen controle over ontwikkelingen binnen je portefeuille
  • Afhankelijk van hoeveel risico je wilt nemen zijn aantrekkelijke rendementen te halen

Nadelen

  • Vergt veel tijd en aandacht voor wat betreft analyses en kopen / verkopen
  • Niet geschikt voor de beginnende belegger zonder kennis van zaken
  • Hoog risico op waardeverlies, maar dat heb je zelf in de hand

Advertentie

Is passief beleggen beter voor mij dan actief beleggen?

passief actief groen beleggen

Steeds meer mensen kiezen voor beleggen. Indexbeleggen, ook wel bekend als passief beleggen, is hierbij populairder dan ooit. Het volgen van een brede index lijkt een ideale oplossing. En inderdaad, maar weinig actieve beleggers slagen erin om het beter dan de markt te doen. Toch kunnen er redenen zijn om juist voor actief beheer te kiezen, zeker als je een enorme interesse hebt ontwikkelend in de marktontwikkelingen. Kortom, wat is dan de beste keuze, passief beleggen of toch actief beleggen?

Een passieve belegger gelooft niet dat de ontwikkeling van de financiële markten te voorspellen valt. Dan kun je maar beter de markt volgen. Het is in principe een slimme aanpak, omdat op de langere termijn de markten altijd stijgen. Zelfs superbelegger Warren Buffett – zelf een zeer succesvolle actieve belegger – adviseert (beginnende) beleggers om voor indexbeleggen te kiezen.

Diverse onderzoeken bevestigen dit: passief beleggen is beter dan actief. Kiest u voor passief beheerd beleggen, dan zal de vermogensbeheerder op basis van een vooraf vastgesteld risicoprofiel de portefeuille beleggen in trackers of indexfondsen met aandelen, obligaties en liquiditeiten en de beleggingen wereldwijd spreiden. Een voorbeeld van deze aanpak is ook je pensioen: de beheerder vraagt je of je meer of minder risico wilt nemen bij het beheer van je pensioenpotje.

Herbalanceren van de portefeuille wordt periodiek gedaan om deze in lijn te houden met het risicoprofiel en je situatie. Enkele voorbeelden van passieve vermogensbeheerders zijn: The Index People, iBeleggen, Topcapital, Stoic en Index Capital.

Het grootste voordeel van passief beleggen is vaak de lagere kosten. De aanbieder hoeft geen dure research in te kopen en niet wekelijks te vergaderen met een beleggingscomité om te bepalen wat de tactiek zal zijn. Daarnaast is het een voorspelbare strategie. Als de markt omhoog gaat, gaan uw beleggingen mee. Maar ook omgekeerd. Via indexbeleggen kan eenvoudig spreiding worden aangebracht in een portefeuille, waardoor risico op waardeverlies geminimaliseerd worden.

De beste strategie?

Er is een voortdurend debat gaande tussen voorstanders van actief en passief beleggen. Wat de beste strategie of beheerder is, is afhankelijk van je situatie en voorkeuren. Een keuze die je in elk geval actief moet maken.

Kies je voor beheerd beleggen, dan kies je voor gemak. Er zijn beheerders, die zowel een actieve als passieve strategie aanbieden. Belangrijk is om u van tevoren te verdiepen in de materie, zodat je weet waar je voor betaalt en wat je redelijkerwijs mag verwachten. Zo voorkom je nare verrassingen achteraf.

Kies je voor zelf beleggen? Dan is zelf passief beleggen een veilige keuze voor beginnende zelfbeleggers. Je maakt zelf keuzes, in welke indextrackers of indexfondsen je belegt. Zo bouw je ervaring op. Daarnaast kun je beginnen met actief zelf beleggen, door aandelen, of fondsen te selecteren en daarmee ervaring opdoen. Als zelfbelegger kies je bewust voor het volgen van een index (ETF), of voor een actief beleggingsfonds dat probeert beter te presteren dan een index. Bij zelf beleggen ben je zelf verantwoordelijk voor een goede afweging en spreiding van het risico in je portefeuille. Dit vraagt meer kennis en tijdsinspanning.

Voordelen

  • Passief beleggen is minder risicovol dan actief beleggen
  • Kost minder tijd en vraagt minder kennis van de markt
  • Kosten zijn over het algemeen lager
  • Volgt de index, wat gunstig is voor de lange termijn

Nadelen

  • Passief beleggen brengt wellicht minder op dan actief beleggen (uitgaande van de strategie de markt te verslaan)
  • Korte termijn winsten niet te behalen
  • Passief beheerd beleggen is minder spannend

Advertentie

Groen beleggen

groen beleggenGroene beleggingen zijn beleggingen in fondsen die deelnemen in projecten voor milieubescherming. Met andere woorden, als je ter ondersteuning van de verduurzaming van je woning ook nog investeert in groene projecten, behaal je een dubbel resultaat.

Er valt nog een voordeel te behalen: Voor groene beleggingen geldt een vrijstelling. Dat betekent dat u alleen belasting hoeft te betalen als de waarde van deze beleggingen boven een bepaald bedrag uitkomt. U betaalt dan belasting over het verschil tussen het bedrag van de vrijstelling en de waarde van uw groene beleggingen. De meest recente informatie hierover vind je op deze pagina.

Om in aanmerking te komen voor het ‘predikaat’ groene belegging, dient het aan een aantal voorwaarden te voldoen. Daarom staan deze lang niet altijd open voor nieuwe beleggers. De reden is dat dat het opgehaalde kapitaal door de banken grotendeels moet worden geïnvesteerd in goedgekeurde duurzame projecten. Soms worden er onvoldoende van dit soort groenprojecten aangeboden en is er teveel aan saldo.

Bekende groenfondsen zijn het ASN Groenprojectenfonds (tijdelijke stop (Feb. 2021)), het Triodos Groenfonds en Groenfonds Regionaal Duurzaam (Meewind).

‘Gewoon’ duurzaam beleggen (of sparen) kan natuurlijk ook, maar dan zonder fiscaal voordeel. Bijna elke bank of vermogensbeheerder heeft 1 of meer duurzame fondsen in de aanbieding.

Voordelen

  • Groenfondsen hebben het in crisistijd heel aardig gedaan en hebben het in ieder geval veel beter gedaan dan aandelen
  • Belastingvoordeel op erkende groene fondsen is interessant, ook gezien de hoogte van de belastingvoet

Nadelen

  • Groene beleggingen vallen niet onder het depositogarantiestelsel
  • Ook groene beleggingen kennen koersdalingen en transactiekosten
  • Niet altijd beschikbaar i.v.m. teveel funding en te weinig projecten
  • Als de overheid stopt met het geven van belastingvoordeel, kunnen de koersen (snel) dalen

Beleggen in Bitcoins en ander cryptogeld

Bitcoin
Een hele andere vorm van beleggen, is het beleggen in Bitcoins. De laatste tijd halen bitcoins en andere cryptovaluta frequent het nieuws. Vaak gaat het over de recordbedragen voor één Bitcoin, de beleggingswinsten of de enorme koersschommelingen. Heel soms kraken criminelen de digitale portemonnee van beleggers en stelen de inhoud. En de laatste tijd gaat het ook nog eens om de enorme investering van Tesla / Elon Musk in deze munteenheid.

Wat is cryptogeld?

Cryptogeld of cryptocurrency is ‘gewoon’ digitaal geld. Je kunt het niet in je hand houden, hoewel het wel een betaalmiddel is. Althans, binnen de cryptowereld en de mensen en bedrijven die dit als volwaardig betaalmiddel zien. Landen zijn er wat minder happig mee. In Nederland wordt cryptogeld dus niet als geld gezien, maar als ruilmiddel. Bekende voorbeelden van cryptogeld zijn de Bitcoin en Ethereum.

Als je cryptomunten hebt gekocht, kun je ze opslaan in een digitale portemonnee: de wallet. Hier zijn verschillende methodes voor, je kunt ze opslaan op je laptop, telefoon of online bewaren.  Ouderwets uitprinten op papier kan ook. Elke vorm van bewaren heeft eigen voor- en nadelen. Kies je voor een digitale vorm van bewaren? Zorg dan voor een goed beveiligd wachtwoord.

Waar moet ik rekening mee houden bij het investeren in cryptomunten?

Als je wilt investeren in crypto, dan zul je moeten beseffen dat het enorm in de picture staat en daarom erg gevoelig is voor gevoel en meningen. De waarde van de Bitcoin en vergelijkbare munten schommelt daardoor sterk.

Net als bij meer beleggingsvormen als aandelen en obligaties hangt de koers af van vraag en aanbod. Toch is er een belangrijk verschil: Je bent voor een klein deel eigenaar van een bedrijf met een aandeel, met een obligatie leen je geld uit aan een bedrijf of overheid. Bij een Bitcoin is er geen verbinden met een bedrijf of overheid.

Helaas is crypto ook dé manier om je geld wit te wassen. Let dan ook op met welke partij je in zee gaat om te beleggen in cryptomunten. In Nederland kun je dat controleren aan de hand van een accreditatie van DNB. Hoewel crypto gezien wordt als een van de veiligste systemen die er zijn, wordt ook daar geprobeerd je digitale portemonnee leeg te roven. Soms verdwijnt ook een marktpartij voor Bitcoins ineens en ben je al je cryptogeld kwijt.

In Nederland waakt de Autoriteit Financiële Markten (AFM) over het grootste deel van het beleggingsaanbod. En als de belegging niet onder toezicht staat, moet de aanbieder van de belegging dat melden. Cryptogeld staat onder geen enkel toezicht. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) en De Nederlandsche Bank (DNB) willen graag dat er regels komen voor beleggingen in cryptogeld.

En tot slot: Voor spaargeld bij de bank is er het depositogarantiestelsel. Voor cryptogeld is er geen vangnet. Weg is weg. En dat geldt ook voor het moment dat je je wachtwoord kwijt bent… Wat dat betreft, is beleggen in Bitcoins geen duurzame belegging, maar wel interessant (met de nodige risico’s) om op korte termijn je investering terug te verdienen.

En nog een belangrijk nadeel, wat niet bepaald strookt met Alles Verduurzamen: het ‘minen’ van crypto currencies kost enorm veel energie. En dat is nou net wat we niet willen stimuleren.

Voordelen

  • Als je geluk hebt, kun je in korte tijd enorme winsten behalen (andersom ook…)
  • Wordt steeds meer gezien als officieel betaalmiddel

Nadelen

  • Geen vaste waarde, veel koersschommelingen
  • Geen onderliggende waarde
  • Hackers kunnen je Wallet stelen en er vandoor gaan met je cryptomunten
  • Cryptogeld is ingewikkeld (al zijn er nu intermediairs die het makkelijker maken)
  • Geen toezicht op deze beleggingen
  • Geen wettelijke bescherming
  • Als je het wachtwoord van je Wallet kwijt bent, ben je alles kwijt
  • Het ‘minen’ van cryptomunten is energieslurpend

Investeren met waardestijging woning als basis

overwaarde woningIn Amerika zo gewoon als een hamburger, maar hier in Nederland nog niet zo bekend: de overwaarde van je huis (dus hetgeen je afgelost hebt, plus eventuele waardestijging) opnieuw lenen. In feite zet je de overwaarde in als onderpand voor een lening, zonder je huis te verkopen en het daadwerkelijk te beschikken over de overwaarde.

Dit is dus nog niet het geval in Nederland. Hier zul je je huis moeten verkopen en de overwaarde kun je vervolgens (voor een deel) gebruiken om een verbouwing en/of verduurzaming te financieren.

Voordelen

  • De overwaarde komt los van je hypotheek en is beschikbaar voor verduurzaming
  • Erg aantrekkelijk met de huidige prijsstijgingen in de woningmarkt

Nadelen

  • Brengt risico’s met zich mee als de huizenprijzen weer gaan dalen
  • Geen zicht op gevolgen als een hypotheek niet meer afgelost kan worden

Advertentie

Deel deze pagina

Advertenties

Hypotheek Advies Nederland

Populair

Nieuwsbrief

Nieuwsbrief ontvangen?