- Vaste lage rente voor een periode van 5, 10 of 15 jaar
- Mogelijkheid om financiering alvast te regelen, maar de verduurzaming pas later uit te voeren. Dit is wel gebonden aan een maximum periode!
- Geen risico-opslag
- Gunstige versneld aflossen (geen extra kosten aan gebonden)
Nieuws
Recente posts
DE VERDUURZAMING VAN JE WONING MEENEMEN IN JE HYPOTHEEK
DE (DUURZAME) HYPOTHEEK, AANTREKKELIJKER DAN JE DENKT!
Er zijn meerdere hypotheekverstrekkers die de mogelijkheid bieden om energiebesparende maatregelen mee te financieren in de hypotheek. Met andere woorden huizenkopers die willen verduurzamen, kunnen tot 106 % van de woningwaarde lenen. Denk hierbij aan besparende maatregelen als:
De bank zet het extra hypotheekbedrag in een depot, welke vaak ook een aparte naam krijgt, en controleert of je het daadwerkelijk besteedt aan energiebesparende maatregelen via bijvoorbeeld de aankoopnota’s.
Let wel op, er zijn banken die door deze verhoging de rente over de gehele hypothecaire lening verhogen!
Mocht je al willen uitzoeken welke mogelijkheden er zijn wat betreft lenen of een hypotheek afsluiten voor verbouwingen, dan kun je op Geld.nl diverse aanbieders met elkaar vergelijken. Zowel voor hypotheken als voor leningen kun je hier terecht (en nog meer), waarbij je niet alleen de kosten vergelijkt maar ook de voorwaarden.
Advertentie
HOGERE HYPOTHEEK
Koop je een huis en wil je investeren in verduurzamende / energiebesparende maatregelen of koop je een huis dat al energiezuinig is (vanaf 1 januari 2021 is een energielabel verplicht!), dan kun je bij de meeste geldverstrekkers een hogere hypotheek afsluiten. Dit extra bedrag komt dan bovenop de maximale hypotheek die gebaseerd is op jouw inkomen en is daarmee vrij van toetsing aan je inkomen. Echter, het is of het extra bedrag, zoals hieronder beschreven, of de 106%-regel zoals hierboven beschreven. De mogelijkheden op een rij:
- Voor investeringen in verduurzamingsmaatregelen die nog moeten plaatsvinden, kun je maximaal € 9.000 extra lenen
- Voor een woning met minimaal een energielabel A++ of een energieprestatiecoëfficiënt (EPC) van maximaal 0,6 kun je maximaal € 9.000 extra lenen
- Gaat het om een nul-op-de-meterwoning of een woning met een EPC0 of lager? Is er bovendien een zogeheten energieprestatiegarantie afgegeven voor minimaal tien jaar? Dan kun je € 25.000 extra lenen. Heb je deze energieprestatiegarantie niet, dan is het mogelijk om maximaal € 15.000 extra te lenen.
Voor al deze mogelijkheden geldt de eis van een minimaal bruto gezinsinkomen van € 33.000. Het extra geleende bedrag wordt buiten de inkomenstoets gehouden.
ENERGIEBESPAARBUDGET VIA NHG
Heb je de mogelijkheid om je hypotheek af te sluiten met een Nationale Hypotheek Garantie en weet je nog niet welke energiebesparende maatregelen je wilt of kunt nemen, kies dan voor het Energiebespaarbudget. Je kunt dan maximaal 6% van de marktwaarde meefinancieren voor verduurzaming en later uitzoeken wat de beste maatregelen zijn.
Nog niet alle geldverstrekkers bieden deze mogelijkheid en een aantal geldverstrekkers biedt dit ook aan als de hypothecaire lening zonder Nationale Hypotheek Garantie wordt afgesloten.
DUURZAAM HUIS? RENTEKORTING!
Banken als ABN AMRO, Rabobank, Vista hypotheken, Obvion en Triodos Bank geven een rentekorting als sprake is van een energiezuinige woning. Ook als het energielabel van je huis omhoog gaat na het nemen van energiebesparende maatregelen (en dus na het afsluiten van de hypothecaire lening), kun je alsnog in aanmerking komen voor korting op de rente. Immers, een duurzame woning is aantrekkelijker in de verkoop waardoor de risico’s voor de bank kleiner zijn.
Advertentie
DUURZAME HYPOTHEKEN
Een flink aantal banken hebben speciale hypotheek producten ontwikkeld die inspringen in het gat van verduurzaming en energiebesparing. Om te voorkomen dat je het spoort bijster raakt in de vele hypotheken, vind je op deze pagina nu de belangrijkste duurzame hypotheken op een rij. Neem bij de keuzes wel het volgende in acht:
- de duurzame hypotheek komt bovenop de bestaande hypotheek en is dus geen op zichzelf staande hypothecaire lening waarmee je een compleet huis koopt
- het verschil in rente-percentages kan financieel aantrekkelijk zijn, maar is vaak gekoppeld aan aanvullende voorwaarden zoals energieprestatiecontracten
- kijk goed naar de mogelijkheden om te combineren met groene leningen, waardoor je mogelijk gunstiger uitkomt op de korte termijn
- bedenk goed dat je een verhoging van de hypothecaire lening voor lange termijn aangaat. Dat levert maandelijks lagere kosten op, maar je bent wel langer gebonden aan een hypotheek dan een lening
Het mag duidelijk zijn dat je je goed moet laten informeren door de financieel of hypotheek adviseur. Neem geen overhaaste beslissingen en laat je daartoe ook niet verleiden. Er zijn rekenmodules op internet te vinden die voor je uitrekenen wat het lenen kost t.o.v. de opbrengst van de duurzame aanpassingen.
ABN AMRO – DUURZAAM WONEN HYPOTHEEK
De Duurzaam Wonen Hypotheek is een hypotheekdeel speciaal voor het verduurzamen van je woning. Met goede voorwaarden en een aantrekkelijke rente, die gunstiger is dan de rente van de hoofdhypotheek en bovendien ook vast staat voor vastgelegde periodes van 5, 10 of 15 jaar.
Je hebt na het afsluiten bij bestaande bouw, maximaal 2 jaar en bij nieuwbouw maximaal 3 jaar de tijd om de verduurzamende maatregelen uit te laten voeren. De financiering wordt dus nu geregeld, maar je kunt later nog beslissen wat je gaat doen. Let op, je betaalt wel de maandelijks rente en aflossing. Maar aan de andere kant, je ontvangt ook een rentevergoeding over het geld dat in het bouwdepot zit.
Alles details zijn terug te vinden op deze pagina van ABN AMRO VOORDELEN
NADELEN
- Hoe langer de rentevaste periode, des te hoger het rentepercentage
- Flinke advieskosten ten opzichte van het te lenen bedrag. Denk hierbij aan €950 (plus afhandelingskosten) voor een bedrag van minimaal € 5.000 en maximaal €25.000
- Notariskosten aan gebonden, ook als deze hypothecaire lening pas later dan de hoofdhypotheek wordt afgesloten. Dit geldt alleen wanneer geen hogere inschrijving heeft plaatsgevonden bij de initiële afsluiting
Advertentie
FLORIUS – VERDUURZAAM HYPOTHEEK
Na het afsluiten van de Verduurzaam Hypotheek heb je een periode de tijd om energiebesparende maatregelen uit te laten voeren. Bij bestaande bouw is deze periode maximaal twee jaar, bij nieuwbouw maximaal drie jaar.
Net als bij de Duurzaam Wonen Hypotheek van ABN AMRO regel je dus nu de financiering, maar kun je later nog beslissen hoe en wanneer je de energiebesparende maatregelen uitvoert. Gaat dit niet door of wil je het toch niet uitvoeren? Dan wordt het geld dat in het bouwdepot staat, als aflossing gebruikt op de totale Verduurzaam Hypotheek.
Net als bij het product van ABN AMRO betaal je ook hier al rente en aflossing zodra de hypotheek begint te lopen en het bedrag in het depot staat. Maar ook hier weer, je ontvangt ook rente over het deel wat in het depot staat.
VOORDELEN
- Vaste lage rente voor een periode van 5, 10 of 15 jaar
- Mogelijkheid om financiering alvast te regelen, maar de verduurzaming pas later uit te voeren. Dit is wel gebonden aan een maximum periode!
- Geen risico-opslag
- Gunstige versneld aflossen (geen extra kosten aan gebonden)
NADELEN
- De rente is gunstig, maar wel iets hoger dan bij ABN AMRO
- Hoe langer de rentevaste periode, des te hoger het rentepercentage
- Advieskosten onbekend, maar is afhankelijk van de onafhankelijk hypotheekadviseur die je inschakelt
- Notariskosten aan gebonden, ook als deze hypothecaire lening pas later dan de hoofdhypotheek wordt afgesloten. Dit geldt alleen wanneer geen hogere inschrijving heeft plaatsgevonden bij de initiële afsluiting
RABOBANK – GROENDEPOT
Ook de Rabo Groendepot is een bouwdepot of hypothecaire lening speciaal voor het nemen van energiebesparende maatregelen. Ook hier heb je 24 maanden (met optie tot 3 jaar bij nieuwbouw) een rekening tot je beschikking waar je jouw duurzame verbouwing mee kunt betalen.
Zolang je het geld niet gebruikt, ontvang je hierover een rentevergoeding die gelijk is aan de afgesproken hypotheekrente. Echter, zodra de hypotheek afgesloten is, betaal je ook rente en aflossing over het geleende bedrag. VOORDELEN
- Vaste lage rente voor een periode van 5, 10 of 15 jaar
- Mogelijkheid om financiering alvast te regelen, maar de verduurzaming pas later uit te voeren. Dit is wel gebonden aan een maximum periode!
- Geen risico-opslag
- Gunstige versneld aflossen (geen extra kosten aan gebonden)
NADELEN
- De Rabobank is niet transparant over de rente voor hun Groendepot
- Hoe langer de rentevaste periode, des te hoger het rentepercentage
- Notariskosten aan gebonden, ook als deze hypotheek pas later dan de hoofdhypotheek wordt afgesloten. Dit geldt alleen wanneer geen hogere inschrijving heeft plaatsgevonden bij de initiële afsluiting
Advertentie
A.S.R. – DE WELTHUIS VERDUURZAMINGSHYPOTHEEK
Zelfde product, eenvoudiger qua opzet, andere naam. Dat is in een notendop wat de Welthuis Verduurzamingshypotheek inhoudt. a.s.r. kent een vaste lage rente van (op dit moment) 0,95% voor een periode van 15 jaar.
Andere periodes lijken niet beschikbaar te zijn. Dit zorgt er echter wel voor dat voor de periodes 10 en 15 jaar a.s.r. een lagere rente heeft dan bijvoorbeeld ABN AMRO. Voor een periode van 5 jaar is deze groene hypotheek helaas niet gunstig.
Ook hier geldt, deze hypotheek kun je alleen afsluiten tezamen met een normale hypotheek van a.s.r. Wil je meer weten, hier vind je alle details. VOORDELEN
- Vaste lage rente (0,95%) voor een periode van 15 jaar
- Voor die 15 jaar goedkoper dan concurrentie
- Mogelijkheid om financiering alvast te regelen, maar de verduurzaming pas later uit te voeren. Dit is wel gebonden aan een maximum periode
- Geen risico-opslag
- Gunstige versneld aflossen (geen extra kosten aan gebonden)
NADELEN
- Geen mogelijkheid om hypotheek af te sluiten voor 5 of 10 jaar
- Notariskosten aan gebonden, ook als deze hypotheek pas later dan de hoofdhypotheek wordt afgesloten. Dit geldt alleen wanneer geen hogere inschrijving heeft plaatsgevonden bij de initiële afsluiting
ASN – ASN DUURZAAM WONEN
Net zoals hierboven is ook de ASN Duurzaam Wonen een variant op de groene hypotheek gebaseerd op de Tijdelijke Regeling Hypothecair Krediet (TRHK) van de Nederlandse overheid. ASN is flexibeler in de looptijd van de lening over de eerste 5 jaar en heeft aantrekkelijke lage rentes, vergelijkbaar met die van ABN AMRO. Uiteraard sluit je deze hypothecaire lening af in combinatie met een volledige hypotheek van ASN zelf.
Nadeel van Duurzaam Wonen is dat deze niet boetevrij vervroegd afgelost kan worden.
Meer over ASN Duurzaam Wonen vind je op deze pagina. VOORDELEN
- Vaste lage rente voor een periode van 1, 2, 3, 4, 5, 10, 15 of 20 jaar
- Rentetarief gunstig in vergelijking tot concurrentie
- Mogelijkheid om financiering alvast te regelen, maar de verduurzaming pas later uit te voeren. Dit is wel gebonden aan een maximum periode
- Korting op rente van hoofdhypotheek
- Geen risico-opslag
NADELEN
- Hoe langer de rentevaste periode, des te hoger het rentepercentage
- Geen boetevrije vervroegde aflossing
- Advieskosten onbekend, maar is afhankelijk van de onafhankelijk hypotheekadviseur die je inschakelt
- Notariskosten aan gebonden, ook als deze hypothecaire lening pas later dan de hoofdhypotheek wordt afgesloten. Dit geldt alleen wanneer geen hogere inschrijving heeft plaatsgevonden bij de initiële afsluiting
ING
Helaas kent ING geen specifieke hypotheekproducten die gekoppeld zijn aan de verduurzaming van je woning. Dat wil niet zeggen dat het niet mogelijk is bij ING, maar je bent volledig afhankelijk van je hypotheekadviseur om hier inzicht in te krijgen. Bovendien is het hierdoor niet aannemelijk dat je gunstigere rentes krijgt. Zodra hier iets in verandert, brengen we je op de hoogte!
OVERIGE HYPOTHEEKVERSTREKKERS
Uiteraard zijn er in Nederland nog vele andere hypotheekverstrekkers. Wat er tot nu toe op deze pagina wordt getoond, zijn de eerste die naar voren komen bij nader onderzoek van de markt. Mocht het nodig zijn dat op een later moment nieuwe aanbieders toegevoegd worden, dan zal dat ook zeker gebeuren. Dit kan ook op verzoek als onderdeel van een partnerschap.
Advertenties
Meest gelezen
Advertentie